Que couvre l’assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur est un contrat de garantie qui met à l’abri l’emprunteur des dettes totales ou non, vis-à-vis d’un organisme de prêt en cas de sinistres particuliers. Si de nos jours, la souscription de ce contrat auprès d’une compagnie d’assurance est bénéfique, alors il faut au moins savoir ce qu’elle couvre. On vous dit l’essentiel à propos.

Le décès

Dans un contrat d’assurance emprunteur, le décès est toujours pris en charge. En effet, en cas de décès, l’assureur verse le montant dû par l’emprunteur au jour du décès à l’organisme prêteur, et ceci, dans une tranche d’âge donnée. Ce contrat ne couvre pas dans la totalité du prêt.

De plus, les indemnisations ont lieu au moment de la signature du contrat d’assurance ou après un certain délai jugé nécessaire (délai de carence). Cependant, dans certains cas, ce même contrat peut prévoir des exclusions de garanties telles que la pratique de sport très dangereux et le suicide.

La perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)

L’assurance emprunteur couvre la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). Ce cas de figure a lieu d’être lorsqu’il est impossible de manière définitive à un assuré d’avoir un job ou une quelconque activité professionnelle. C’est-à-dire qu’il présente un handicap qui suscite l’intervention permanente d’une aide extérieure pour satisfaire certains besoins (faire sa toilette, s’habiller, uriner, etc.).

De plus, le contrat stipule une tranche d’âge limite à laquelle celui-ci n’est plus valable : l’âge de départ pour la retraite. Toutefois, il doit recevoir une pension d’invalidité de la sécurité sociale sans pour autant trop compter sur son contrat d’assurance. 

L’invalidité permanente (totale ou partielle)

Ici, le contrat d’assurance est couvert par une invalidité permanente lorsqu’elle est totale ou partielle. En effet, l’invalidité permanente totale (IPT) ou l’invalidité permanente partielle (IPP) survient lorsque l’assuré est jugé inapte d’exercer un quelconque profession par un médecin soigneusement désigné par l’assureur.

Le contrat fixe un certain niveau jugé primordial pour bénéficier de l’assurance emprunteur en IP totale ou partielle et selon un avis médical. C’est un taux d’incapacité fixé à 66% pour l’IPT et de 33% à moins de 66% pour l’IPP. Par ailleurs, l’IPT n’est pas proposée par toutes les compagnies d’assurances et ne vient qu’en complément à l’IPP.

L’incapacité temporaire de travail (ITT)

La couverture de l’incapacité temporaire de travail (ITT) figure également dans un contrat d’assurance emprunteur. Selon ce cas de figure, l’arrêt temporaire de toutes activités professionnelles après un accident ou une maladie peut donner lieu à une garantie en cas de prêt par l’assuré dans une banque.

Ainsi, les dettes enregistrées par l’assuré peuvent être remboursées par les assureurs pour permettre à l’assuré d’amoindrir ses dettes malgré le sinistre. En outre, cette prise en charge de l’assurance cesse au moment de la reprise des activités professionnelles, sauf dans les cas exceptionnels définis par les clauses du contrat. Le tout se fait selon une limite d’âge et un délai donné.

Somme toute, l’assurance emprunteur prend en compte des cas particuliers de sinistre qui impliquent des conditions selon lesquelles l’assuré est dans l’incapacité totale et définitive de régler certaines dettes. Cela suit des clauses spécifiées dans le contrat d’assurance.